Cum locuiești: chirie sau casă proprie?

 

Cum locuiești: chirie sau casă proprie? Trăim în cultura proprietății, dar, cu toate acestea, chiria este o variantă agreată de români. Pentru unii dintre români achiziția unui imobil nu reprezintă ”o afacere profitabilă”. Existența fluctuațiilor pe piața muncii, precum și a oportunităților determină o schimbare de paradigmă și oferă o nuanță diferită, occidentală cu privire la cultura proprietății. 

Sunt tineri care, de cele mai multe ori, se gândesc la cum este mai bine: să își achiziționeze un imobil sau să stea în chirie. Dacă întrebăm cele două ”tabere”, uni vor spune că a sta în chrie este cel mai profitabil, alții că a îți achiziționa casa ta este modalitatea optimă; fiecare venind cu avantajele sale. Să îi ascultăm:

Cum locuiești: chirie sau casă proprie?

Chirie

Avantajele chiriei:

• Posibilitatea de a te muta dacă nu îți place zona sau se mută biroul (libertatea de mișcare dacă nu este o zona bună: dacă se construiește în acea zonă și nu mai poți sta de gălăgie, praf, dacă ai vecini gălăgioși etc)
• Posibilitatea de a avea un spațiu unde să locuiești fără a avea obligativitate de zeci de ani (ca și în prima variantă vorbind despre flexibilitatea, libertatea de mișcare)

• Posibilitatea de cashflow pentru creșterea nivelului de trai și, totodată pentru cel investițional (asta înseamnă că poți găsi chirii anvantajoase și, astfel, poți să investești mai mulți bani în oportunități care apar în viața ta)
• Cheltuieli mici (vorbind despre lipsa costurilor cu: asigurarea locuinței, impozitului pe proprietate, restaurările blocului și a reviziilor)
• Protecția împotriva riscului seismic, întrucât proprietatea nu îți aparține (aici vizând scăderea prețului imobilului la o încadrare diferită în funcție de clasa de risc)
• Protecția ta față de proprietar în ceea ce privește eventuale daune care nu îți aparțin prin asigurarea proprietarului față de chiriaș (proprietarul își asumă riscul daunelor produse din neatenția sa de a restaura ceea ce se poate deteriora pe toată perioada șederii chiriașului în cadrul proprietății sale)
• Instabilitatea venitului ceea ce determină în cazul scăderii venitului la renunțarea chiriei ori a respectivei proprietăți și căutarea unei alte chirii mai puțin costisitoare sau ”întoarcerea acasă”
• Diminuarea costului prin posibilitatea împărțirii chiriei cu alte personae (ceea ce permite o lejeritate financiară; o liniște financiară și psihologică, totodată)

Avantaj psihologic:

• Libertatea de mișcare.  În funcție de preferințe, interese poți schimba zona de-a lungul timpului.

Cum locuiești: chirie sau casă proprie?

Achiziție

Avantajele achiziției:

• Stabilitatea locului în care îți poți crește copilul (existând un singur loc se poate alege o grădiniță/școală, un mediu în care copilul crește și îi este familiar)
• Dreptul proprietății asupra imobililului (chiar dacă este un drept care revine, în totalitate, după câțiva zeci de ani, cu toate acestea există posibilitatea ca acea proprietate să intre în popesia ta complet.)
• Un avantaj financiar mai mare datorită dreptului de proprietate complet ulterior (după achitarea împrumutului), pentru că în chirie nu vei deveni niciodată proprietar, însă după plătirea tuturor ratelor associate proprietății, tu rămâi în posesia unui bun.

Avantaj psihologic:

• Stabilitatea unui domiciliu pentru copii, pentru creșterea lor.

Te invit să vedem, acum, și dezavantajele associate fiecărei variante, pentru că fiecare ”tabără” vine cu dezavantajele soluției celeilalte. Să aflăm și punctul lor de vedere!

Chirie

Dezavantajele chiriei:

• Creștere medie anuală de 3% . (Chiriile cresc în medie cu 3% în aceeași zonă, tip de imobil, ceea ce face ca o proprietate să fie mai avantajoasă)
• Instabilitatea datorată dorinței proprietarului de a vinde sau de a închiria la un preț mai ridicat.

Dezavantaj psihologic:

• Instabilitatea.  Copiii cresc într-o proprietate care nu va deveni niciodată ”casa lor”. Chiria presupune o instabilitate din cauza intereselor proprietarului care oricând poate alege să vândă proprietatea sa.

• Achiziție

Dezavantajele achiziției:

• Lipsa planificării financiare și a lipsei avansului
• Riscul pierderii imobilului (prin pierderea sănătății sau a locului de muncă în cazul în care nu există un venit pentru a susține ratele)
• Costuri în plus în ceea ce privește plata impozitul pe propritate, asigurările locuinței ș.a.m.d.
• Plata dobânzii pe lângă plata sumei împrumutate
• Inexistența unui avans mare pentru a permite împrumutul unei o sume mai mici
• Fluctuațiile dobânzilor ceea ce produce instabilitate financiară pe termen lung.

Dezavantaj psihologic:

• Plata dublă a imobilului din cauza dobânzilor associate împrumutului.

După cum se poate observa, fiecare are ”dreptatea” lui. Pentru fiecare este bine dintr-un punct de vedere și mai puțin din alte puncte de vedere. Important este ca fiecare să identifice ceea ce este potrivit pentru el.

Ce spun specialiștii în planificare financiară?

Specialiștii în planificare financiară recomandă existența unui plan de economii. Acesta ajută atât în privința locuinței proprii, cât și a locuinței private: chirie.

Pentru cei care vor să își achiziționeze locuința proprie sfatul îl reprezintă constituirea unui avans considerabil și a unui fond de urgență. Poate aștepți mai mult, ce-i drept, până la achiziția locuinței, însă, cel puțin, suma împrumutată va fi mai mică, iar rata ușor de suportat pe o perioadă lungă.

În varianta chiriei este bine să existe două fonduri de urgență: unul pentru situații neprevăzute: 2-3.000 de lei (spargerea unei țevi, probleme medicale, accident sau diverse: stricarea unui bun) și fondul de siguranță financiară care să acopere 3 -6-12 luni în cazul pierderii locului de muncă, eliminând riscul familientului personal.

Rezervele este bine să le avem indiferent de situația locativă.

https://laurentiumihai.ro/care-este-casa-pe-care-mi-o-permit/

Înainte, aceste rezerve erau numite: ”bani albi pentru zile negre”. Acești bani reprezintă siguranța ta financiară. Fie că ești singur sau ai o familie de întreținut. Niciodată nu este recomandat să rămâi fără bani. Dacă se strâng prea mulți poți să îți faci o vacanță, să achiziționezi un bun pe care îl râvnești; oricum banii nu strică nimănui. Dacă ai bani, ai libertatea de a alege și relaxarea că orice vei alege, vei fi lipsit de grija banilor.

Banii produc bucurie atunci când îi ai și nefericire și griji dacă nu îi ai. La fel se întâmplă și cu planificarea financiară. Aceasta aduce bucurie, împlinire când o realizezi și ești liniștit că îți poți avea toate obiectivele propuse. În schimb, dacă ea lipsește, atunci produce neliniște și grijă cu privire la cum vei face față situației. Planificarea conferă siguranța realizării obiectivelor de termen scurt, cât și a celor de termen lung. Te invit la o discuție de planificare financiară gratuită. Aplică aici: https://www.psihologiabanilor.ro/planificare-financiara/

Scrie în secțiunea de comentarii din ce ”tabără” faci parte și care sunt avantajele și dezavantajele alegeri tale.

Succes în conștientizarea banilor și a alegerilor din viața ta!